Nasce il Borsino Mutui Acquisto Casa di Mutuisupermarket.it e Nomisma
Previsioni di crescita per i mutui nel 2025: interesse crescente per i mutui green e quelli agevolati per i giovani
Nel 2025, le erogazioni di mutui sono previste in crescita del 10,6%. Un fenomeno che riflette un crescente interesse per i mutui green e per quelli destinati agli under 36. In Italia, ben il 61% degli italiani utilizza piattaforme online per raccogliere informazioni e selezionare il finanziamento ideale. Nei cinque anni tra il 2020 e il 2024, il canale digitale ha consentito un risparmio medio dell’1,5% sui mutui a tasso fisso rispetto ai tassi di mercato, con picchi di risparmio fino al 2,2% nel primo trimestre 2023.
L’arrivo del Borsino Mutui Acquisto Casa
È nato il Borsino Mutui Acquisto Casa, un osservatorio semestrale curato da MutuiSupermarket e Nomisma, che fornirà un’analisi completa sul tema dei mutui per l’acquisto della prima casa. Oltre a monitorare l’evoluzione della domanda e dei tassi d’interesse, il Borsino presenterà i risultati di un’indagine semestrale sulle intenzioni di acquisto dei privati e delle famiglie nei prossimi 12-18 mesi.
Previsioni per il 2025: crescita e stabilità del mercato
Nel 2025, le erogazioni di mutui sono attese in crescita del 10,6%. Sebbene le famiglie italiane siano ancora caute nelle intenzioni di acquisto casa, si sta registrando un aumento significativo nell’uso del mutuo per l’acquisto di una casa. Nel terzo trimestre del 2024, infatti, la quota di compravendite finanziate con mutuo ha raggiunto il 44,1%, il valore più alto degli ultimi due anni.
Il mercato prevede anche un calo dell’Euribor, che dovrebbe scendere al 2,10% entro il primo trimestre del 2026, con una crescita continua nel 2025 e una successiva stabilizzazione tra il 2026 e il 2027.
Chi è il mutuatario tipo?
Secondo uno studio di MutuiSupermarket e Nomisma, il 76% delle famiglie italiane che desiderano acquistare casa con un mutuo punta a comprare o sostituire la prima casa, preferendo abitazioni usate ma in buone condizioni (55%). Le abitazioni più richieste hanno una metratura tra i 70 e i 109 metri quadrati, sono ben illuminate, silenziose e con terrazzi o balconi. Inoltre, l’efficienza energetica è un fattore importante per il 64% dei mutuatari.
Le intenzioni di sottoscrivere un mutuo sono particolarmente forti tra i giovani tra i 18 e i 34 anni, con l’85% di loro che considera l’acquisto di una casa una priorità, ma spesso con risorse economiche insufficienti senza l’aiuto di un finanziamento.
Preparazione e ricerca del mutuo
Per prepararsi all’acquisto, 9 famiglie su 10 consultano gli annunci immobiliari online, mentre il 63% utilizza simulatori di rata sui siti di comparazione dei mutui per confrontare le migliori offerte.
Riguardo al momento migliore per richiedere un mutuo, il 40% delle famiglie preferisce aspettare di aver trovato l’abitazione desiderata, ma il 20% preferisce iniziare la pratica prima della ricerca per definire l’entità delle risorse disponibili.
Fattori decisivi nella scelta del mutuo
Nella scelta del mutuo, la convenienza del tasso di interesse e l’importo della rata mensile sono i fattori più importanti per le famiglie italiane. È apprezzata anche la possibilità di finanziare oltre l’80% del valore della casa, mentre le famiglie con redditi più bassi e quelle monocomponente tendono a preferire durate di mutuo superiori ai 30 anni.
Solo il 25% degli italiani è disposto a richiedere un mutuo per coprire fino al 50% del valore dell’immobile, mentre il 75% cerca finanziamenti superiori, fino al 100% del valore.
Mutui green e agevolazioni per under 36: nuove tendenze
L’interesse per i mutui green è in crescita, con il 59% degli intervistati alla ricerca di case in classe energetica A o B, o di immobili che possano essere ristrutturati per raggiungere tale classe, al fine di accedere ai mutui green a tassi scontati.
Inoltre, i giovani mostrano un forte interesse per le agevolazioni riservate agli under 36. Il 51% di loro dichiara che la possibilità di ottenere tali benefici influenzerà la decisione di accendere un mutuo.
Il digitale come alleato nella scelta del mutuo
Il canale digitale si conferma un punto di riferimento per le famiglie nella scelta del mutuo. Il 61% degli italiani utilizza piattaforme online per raccogliere informazioni e confrontare le offerte. Il 23% di chi utilizza il digitale sarebbe disposto a sottoscrivere un mutuo completamente online, senza bisogno di recarsi in filiale.
Il canale online ha anche contribuito a significativi risparmi. Tra il 2020 e il 2024, i mutui a tasso fisso sono stati più convenienti online, con un risparmio medio dell’1,5%, pari a circa 25.000 euro su un mutuo di 140.000 euro in 20 anni. Per i mutui a tasso variabile, il risparmio è stato dell’1,8%, pari a circa 30.000 euro in interessi.
Monitoraggio dell’andamento dei tassi di interesse
L’Indice dei Prezzi dei Mutui di MutuiSupermarket traccia l’andamento dei tassi di interesse sul mercato, monitorando le principali offerte di mutui per l’acquisto della prima casa. Secondo l’indice, i tassi sui mutui a tasso fisso stanno diminuendo, con una contrazione prevista dal 4,4% di fine 2023 al 3,0% di fine 2024.
I mutui green, con immobili in classe A-B, offrono tassi più bassi, con uno sconto che varia tra lo 0,3% e l’1%. I tassi sui mutui variabili, anch’essi in calo, dovrebbero scendere dal 5,4% al 4,4% entro la fine del 2024.
Conclusioni: l’importanza dell’osservatorio Borsino Mutui
Il Borsino Mutui Acquisto Casa, nato dalla collaborazione tra MutuiSupermarket e Nomisma, vuole diventare un punto di riferimento per l’analisi dei trend nel mercato dei mutui residenziali, monitorando l’evoluzione delle offerte, dei tassi di interesse e delle intenzioni di acquisto delle famiglie italiane. Il Borsino si propone anche di informare e orientare i consumatori, grazie all’Indice dei Prezzi dei Mutui, che offre una panoramica chiara e aggiornata delle migliori offerte sul mercato.
L’osservatorio risponde così alle necessità di privati, istituti di credito e giornalisti, fornendo dati e previsioni utili per orientarsi nel mercato dei mutui.
Per scaricare il report completo, clicca qui
Consulenza professionale su misura
Affidarsi a un mediatore creditizio professionale può fare la differenza quando si tratta di ottenere un mutuo su misura per le proprie esigenze. Un consulente esperto, infatti, non solo guida il cliente nella scelta della soluzione più vantaggiosa, ma è anche in grado di valutare attentamente la situazione finanziaria del richiedente e suggerire l’offerta più adatta alle sue possibilità economiche. Grazie alla conoscenza approfondita del mercato e delle diverse opzioni disponibili, un mediatore creditizio è in grado di orientarsi tra le numerose proposte bancarie, aiutando a individuare i tassi di interesse più competitivi, le condizioni migliori e le eventuali agevolazioni a cui si può accedere, come i mutui green o le agevolazioni per gli under 36.
Inoltre, il mediatore creditizio svolge un ruolo fondamentale nella fase di negoziazione con le banche, semplificando un processo che spesso può risultare complesso e stressante. Si occupa della raccolta dei documenti necessari, della presentazione della richiesta e del follow-up con gli istituti di credito, consentendo al cliente di risparmiare tempo e di evitare errori che potrebbero compromettere la buona riuscita della pratica.
Infine, un mediatore professionale offre una consulenza imparziale, priva di conflitti di interesse, poiché il suo obiettivo è esclusivamente quello di garantire al cliente la scelta più vantaggiosa. Questo livello di attenzione personalizzata non solo facilita l’intero processo, ma contribuisce a rendere la decisione di ottenere un mutuo più consapevole e sicura, dando maggiore tranquillità al cliente.
Contattaci per avere la tua consulenza creditizia gratuita su misura.